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December 25, 2023
निधि कंपनी और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों के बीच अंतर
परिचय
निधि कंपनी और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (NBFCs) दो प्रकार के वित्तीय संस्थान हैं जो भारत में संचालित होते हैं। जबकि निधि कंपनियां और NBFC दोनों भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा विनियमित हैं, उनकी अलग-अलग विशेषताएं हैं और अलग-अलग उद्देश्य हैं। इस लेख में, हम निधि कंपनियों और NBFC के बीच अंतर का पता लगाएंगे।
निधि कंपनी का अर्थ
निधि कंपनी एक प्रकार की एनबीएफसी है जो मुख्य रूप से अपने सदस्यों के बीच पैसा उधार लेने और उधार देने में शामिल होती है। निधि कंपनियां अपने सदस्यों के बीच बचत और बचत की आदत विकसित करने और उन्हें ऋण तक पहुंच प्रदान करने के लिए बनाई गई हैं। निधि कंपनियों को कॉर्पोरेट मामलों के मंत्रालय (MCA) द्वारा विनियमित किया जाता है और उन्हें कंपनी अधिनियम, 2013 का अनुपालन करना आवश्यक है।
निधि कंपनी पंजीकरण अन्य NBFC पंजीकरण से इस मायने में भिन्न हैं कि उन्हें बीमा, चिट फंड, या किराया खरीद वित्तपोषण जैसी किसी भी अन्य वित्तीय गतिविधियों में शामिल होने की अनुमति नहीं है। निधि कंपनियों के लिए न्यूनतम 200 सदस्य और कम से कम रुपये का शुद्ध स्वामित्व वाला फंड होना भी आवश्यक है। 10 लाख.
भारत में निधि कंपनी पंजीकरण की प्रक्रिया क्या है?
भारत में निधि कंपनी पंजीकरण की प्रक्रिया इस प्रकार है:
1. निधि कंपनी प्रक्रिया शुरू करने के लिए DSC और DIN के लिए आवेदन करना होगा। यह MCA द्वारा जारी किया जाता है। यदि किसी निदेशक के पास पहले से ही Director Identification Number और DSC है तो इस प्रक्रिया की आवश्यकता नहीं है।
2. अब आपको अपनी निधि कंपनी के लिए तीन अलग-अलग नाम चुनने होंगे और उन्हें एमसीए को जमा करना होगा। इन तीन नामों में से केवल एक ही नाम MCA द्वारा आपकी कंपनी के लिए स्वीकार किया जाएगा। प्रस्तावित नाम उन अन्य फर्मों से अलग होने चाहिए जो पहले ही पंजीकृत हो चुकी हैं। कंपनी अधिनियम के नियम 8 के अनुसार। स्वीकृत नाम केवल 20 दिनों के लिए मान्य रहेगा.
3. भारत में निधि कंपनी को पंजीकृत करने के लिए सभी आवश्यक दस्तावेज दाखिल करने और SPICe फॉर्म भरने की आवश्यकता है, इसके साथ ही MOA और AOA भी भरना होगा। इनकॉर्पोरेट प्रमाणपत्र बनाते समय निधि कंपनी को एक चैरिटी के रूप में शामिल करने के मुख्य उद्देश्य का उल्लेख करना आवश्यक है।
4. अंत में, आपको TAN और PAN दोनों के लिए आवेदन करना होगा। 7 कार्य दिवसों के भीतर, पैन और टैन सामान्यतः प्राप्त हो जाते हैं। उसके बाद, आपको बैंक को सर्टिफिकेट ऑफ इनकॉर्पोरेशन, मेमोरेंडम ऑफ एसोसिएशन (MOA), आर्टिकल ऑफ एसोसिएशन (AOA) और पैन भेजकर एक बैंक खाता खोलना होगा।
गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों का अर्थ
NBFC कंपनिया वित्तीय संस्थान हैं जो बैंकिंग लाइसेंस के बिना बैंकिंग सेवाएं प्रदान करते हैं। NBFC पंजीकरण एक लंबी प्रक्रिया है और आरबीआई दिशानिर्देशों और विनियमों का अनुपालन करती है। यह उधार, निवेश और बीमा जैसी कई प्रकार की वित्तीय गतिविधियों में संलग्न हो सकता है। NBFC कंपनिया बैंकों से इस मायने में भिन्न हैं कि वे मांग जमा स्वीकार नहीं कर सकते, चेक जारी नहीं कर सकते, या भुगतान और निपटान सेवाएं प्रदान नहीं कर सकते। हालाँकि, वे सावधि जमा स्वीकार कर सकते हैं और ऋण और अग्रिम प्रदान कर सकते हैं।
निधि कंपनियों और एनबीएफसी के बीच प्रमुख अंतर क्या हैं?
यहां निधि कंपनियों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFCs) के बीच अंतर को उजागर करने वाला एक सारणीबद्ध प्रारूप है:
|
विशेषताएँ |
निधि कंपनी |
NBFC कंपनिया |
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उद्देश्य |
यह मुख्य रूप से अपने सदस्यों के बीच पैसा उधार लेने और उधार देने में शामिल है। |
यह उधार, निवेश और बीमा जैसी वित्तीय गतिविधियों की एक विस्तृत श्रृंखला में लगा हुआ है। |
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विनियमन |
कॉर्पोरेट मामलों के मंत्रालय (MCA) और आरबीआई दोनों द्वारा विनियमित। |
भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा विनियमित। |
| गतिविधियाँ |
कंपनियों को बीमा, चिट फंड, या किराया-खरीद वित्तपोषण जैसी किसी भी अन्य वित्तीय गतिविधियों में शामिल होने की अनुमति नहीं है। |
यह कई प्रकार की वित्तीय गतिविधियों में संलग्न हो सकता है। |
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सदस्यता |
इसमें न्यूनतम 200 सदस्य होना आवश्यक है। |
कोई न्यूनतम सदस्यता आवश्यकता नहीं है I |
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शुद्ध स्वामित्व वाली निधि |
इसके लिए कम से कम 10 लाख रुपये का शुद्ध स्वामित्व वाला फंड होना आवश्यक है। |
कोई न्यूनतम शुद्ध-स्वामित्व वाली निधि की आवश्यकता नहीं है। |
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RBI से पूर्व अनुमोदन |
व्यावसायिक गतिविधियों की शुरुआत के संबंध में आरबीआई से पूर्वानुमति की आवश्यकता है। |
व्यावसायिक गतिविधियां शुरू करने के संबंध में आरबीआई से पूर्वानुमति लेने की आवश्यकता नहीं है। |
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पंजीकरण की प्रक्रिया |
इसमें NBFC कंपनिया की तुलना में तुलनात्मक रूप से कम अनुपालन आवश्यकताएं शामिल हैं। |
NBFC पंजीकरण की प्रक्रिया लंबी है और इसमें बहुत सारे अनुपालन और पेचीदगियां शामिल हैं। |
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साझेदारी |
ऋण देने और उधार लेने के लिए किसी अन्य व्यवसाय प्रारूप के साथ साझेदारी में प्रवेश करने के लिए पात्र नहीं है। |
ऐसी कोई शर्त या प्रतिबंध लागू नहीं है. |
निष्कर्ष
निष्कर्षतः, निधि कंपनियाँ और एनबीएफसी दो प्रकार के वित्तीय संस्थान हैं जो भारत में संचालित होते हैं। जबकि निधि कंपनियां और NBFC कंपनियाी दोनों RBI द्वारा विनियमित हैं, उनकी अलग-अलग विशेषताएं हैं और अलग-अलग उद्देश्य हैं। निधि कंपनियां मुख्य रूप से अपने सदस्यों के बीच पैसा उधार लेने और उधार देने में शामिल होती हैं, जबकि NBFC उधार, निवेश और बीमा जैसी कई वित्तीय गतिविधियों में संलग्न हो सकती हैं। NBFC कंपनियां और निधि कंपनी के अंतर और पंजीकरण प्रक्रिया को समझने से व्यक्तियों और व्यवसायों को उनकी आवश्यकताओं के लिए सर्वोत्तम वित्तीय संस्थान चुनने में मदद मिल सकती है।
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